— А вы хотели бы стать рантье?

— Хочу! Очень хочу! Только кто это?

Кто такой рантье?

Рантье (rentier) происходит от французского слова rente — рента. То есть, человек получающий рентный доход.

Рантье — человек, живущий на доход от своего капитала. Это могут быть проценты по банковским вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доход от недвижимости, бизнеса.

Главное — это то, что рантье не проедает свой основной капитал. В идеале, преумножает его.

По такой схеме, он обеспечивает себя вечным пассивным доходом.

Рантье — профессия или призвание

Когда у тебя много денег, которые сами, без твоего участия генерируют прибыль, то какая это профессия? Работать не надо. Ничего делать не надо. Лежи себе на диване (под пальмой или пьяный в кабаке) и каждый месяц снимай денежку.

Представьте, что вам прилетело наследство в несколько миллионов. Что вы будете делать? Куда направите деньги?

Бьюсь об заклад, что первые мысли будут о тратах.

Возможные варианты:

• куплю новую машину;
• улучшу жилищные условия (квартира, возможно к этому дом за городом);
• обязательно путешествия;
• обставить хату (новая мебель, ремонт, бытовая техника);
• про себя «любимого» не забыть — смартфон, компьютер, шуба, драгоценности и прочие дорогие нужные и ненужные игрушки (подставляй свой вариант).

Если деньги вдруг еще останутся.

«Что с ними делать? Типа вложить куда-нибудь? А куда?

В банк под проценты? Может купить несколько квартир и сдавать? Я что-то там слышал про акции? Вроде бы они позволяют заработать? Может золото? Мой тесть, в прошлом году чего-то там на нем заработал.

Сосед вот в криптовалюты вкладывает. Поднял много денег на биткойне. Что это такое? Не знаю про это ничего. Но ведь работает.

Блин, хрен его знает. Поищу в интернете. Или обращусь к знающим людям. Они подскажут выгодные варианты.»

И здесь возникает другая проблема. Когда у тебя много денег, сразу находится миллион людей, которые знают как «правильно и выгодно» их вложить. Предлагают 100 способов легко и без рисков приумножить твой капитал.

Естественно за определенную плату. Как определиться, кому можно доверить, а кому нельзя и это откровенный развод или вытягивание денег с клиента за свои «важные и выгодные» услуги.

Даже если вы найдете управляющего и доверите ему свои деньги. Как в будущем понять эффективно он их использует или нет? С чем сравнивать?

Что такое профессия? Набор знаний и умений человека, которые он может обменивать на денежное вознаграждение. И чем ценнее знания, тем дороже ты можешь их продать.

В нашем случае, рантье должен обладать знаниями по управлению капитала. Куда выгодно и надежно вложить, чтобы получать прибыль. Как минимум комфортно жить на нее. А лучше, еще часть прибыли реинвестировать, с целью получения большего дохода в будущем.

С моей точки зрения рантье — это профессия. Только не для работы на дядю по 40 часов в неделю, а на себя любимого. С минимальными временными затратами. И именно твои знания (помимо капитала) позволяют зарабатывать больше, а работать меньше.

Чем занимается рантье

Может показаться, что рантье ничего не делает. Отчасти это правда. Если все правильно «настроить»: вложить деньги или отдать в управление, прибыль будет постоянно капать на счет.

Но пускать все на самотек тоже наверное неправильно. Да и сидеть на попе ровно и проедать прибыль быстро надоедает. Банально начинаешь тупеть от безделья.

И хочется чем то заниматься. Вот такой парадокс. Когда у человека нет денег, ему приходится работать с мечтой, заработать много денег и бездельничать. Когда деньги есть, хочется заниматься чем то полезным.

Здесь идет некий баланс между работой и отдыхом.

Рантье, может в любой момент сорваться в отпуск. Ему нет необходимости отрабатывать какой-то минимум рабочих часов. Не лежит душа к работе, ок. Ничего страшного не случится.

Либо можно заняться любимым делом (в реальной жизни малооплачиваемым) для души.

Рантье=инвестор?

На первый взгляд может показаться, что оба термина имеют общий смысл (синонимы).

Инвесторы вкладывают деньги c целью получения дохода. Как и рантье.

Но инвестором может стать каждый. Буквально хоть завтра. Положи деньги в банк под проценты. Купи акции или другие ценные бумаги. Получай свои проценты, дивиденды, купоны или прочую прибыль. Для старта хватит всего несколько тысяч рублей.

Но вот вопрос: хватит ли этого дохода на жизнь?

Сколько денег нужно, чтобы стать рантье

Много. Очень много.

Думаю вас такой ответ не устроит.)))

Зависит от двух вещей.

• Сколько денег вам нужно получать (ежемесячно, ежегодно) для обеспечения комфортной жизни.
• Куда вы вкладываете (или будете вкладывать) деньги.

С первым пунктом все более-менее понятно. Кто-то неприхотлив и для скромной жизни хватит 20-30 тысяч. Другие хотят минимум «хотя бы» 50-100 тысяч рублей ежемесячно. Третьи не представляют как жить меньше чем на 200-300 тысяч.

Второй пункт посложнее. Нужно выбрать варианты вложений и знать примерную ожидаемую доходность. Причем на длительных периодах времени.

Можно получать 30-50% годовых, но при огромных рисках. То есть не факт, что вы сможете что-то вообще заработать. И всегда есть высокая вероятность потерять значительную долю от всего капитала.

Ищем самые надежные варианты, с минимальными рисками (наши любимые банковские вклады). Но они дают скромную доходность в 5-6%.

Смотрим, что-то посередине. Средняя доходность при вменяемых рисках. Капитал-то терять не хочется.

Например, процентов так 10-12% прибыли в год нас устроит вполне.

И получаем.

Рантье, живущий на 30-50 тысяч рублей в месяц, получающий 10-12% прибыли в год от своего капитала должен обладать суммой в 4-6 миллиона рублей.

На самом деле, эту сумму можно смело увеличить вдвое-трое. Мы еще не учли множество факторов, которые могут негативно отразиться на капитале в будущем. Инфляция, риски снижения или временного неполучения дохода за какой-то период. Банально убыточные периоды.

А это время рантье должен что-то кушать. И брать откуда-то денежки. Значит в ход пойдет (хоть и временно) основной капитал. В последующие жирные прибыльные года, ему нужно будет «закрыть дыры», направляя часть средств из прибыли на восстановление капитала.

Для комфортной жизни начинающему рантье нужно иметь хотя бы 10-20 миллионов.

Как стать рантье с нуля в России?

Проработать всю жизнь. Выйти на пенсию и получать от государства ежемесячный пассивный доход. Вот вы и рантье.

Правда денежки всегда будет не хватать на полноценную жизнь.

Ок. Тогда вы будете «полураньте». Или рантье на четверть.)))

Не устраивает? Тогда смотрим второй вариант (наследство, выигрыш в лотерею и прочие деньги с неба в расчет брать не будем).

Можем ли мы своими силами получить статус рантье?

Легко. Алгоритм укладывается в 3 шага.

1. Зарабатывай.
2. Откладывай и Вкладывай часть заработанного.
3. Полученную прибыль реинвестируй.

Повторяй алгоритм каждый месяц и через … цать лет? накопленный капитал позволить жить только на получаемые нетрудовые доходы. И ты получаешь гордое звание РАНТЬЕ.

Сколько денег нужно откладывать? Куда вкладывать? И какой будет срок достижения цели?

Может 10 лет? А может 100? И тогда какой смысл начинать?

Думаю смысл есть. У меня в планах тоже есть такая цель, как стать рантье. Пока нахожусь только где-то посередине.

Даже если вы добьетесь звания полураньте, это позволит вам просто не работать 6 месяцев в году. Представьте, что у вас полугодовой ОПЛАЧИВАЕМЫЙ ОТПУСК. Каждый год. Тоже неплохо.

Итак, с чего начать?

1. Сколько денег нужно накопить?
2. Сколько денег нужно откладывать?
3. Куда вкладывать деньги или на какую примерную доходность можно рассчитывать.

Начнем с «куда вкладывать».

Собственный бизнес в расчет брать не будет. Здесь все сугубо индивидуально. И не подойдет для большинства.

У нас есть 5 класса активов, которые могут генерировать прибыль без нашего участия:

Вклады в банках. Надежность высокая. Но доходность очень низкая. В среднем на уровне инфляции. Подойдет для сохранения капитала, но не как не его роста. Вычеркиваем.

Облигации. Как отдельные бумаги. Так и в составе ETF и ПИФ. Реальная доходность на 2-3% выше инфляции. Частично можно использовать. Но основной упор на этом делать не стоит.

Акции. В виде отдельных бумаг, либо снова в составе фондов: ПИФ и ETF. Самостоятельный выбор акций (как и облигаций) как правило к ничему хорошему не приводит. Лучше обратить внимание на фонды. Среднегодовая доходность фондового рынка акций на длительный промежутках (от 10 лет) около 5-6%. Сверх инфляции. Основной упор в накоплениях нужно сделать именно на акции.

Драгоценные металлы. В первую очередь это конечно золото. Реже серебро. Зарабатывать гарантированно в течении многих лет вряд ли удастся. Больше подходит для защиты от инфляции. Историческая реальная доходность на уровне 2%. Золото хорошо растет в кризисные периоды. В спокойные времена его стоимость может даже снижаться. Можно использовать малую часть от капитала (но не обязательно).

Недвижимость. Если денег не хватает на целый объект (квартиру, комнату, гараж), можно купить частичку. Где? В помощь вам ПИФ или REIT. Какова доходность? На уровне доходности акций (5-6%). В разные периоды может быть чуть выше или ниже.

Комбинируем все в одну кучу (составляем инвестиционный портфель). И каждый месяц выделяем денежку на пополнение портфеля. Все получаемые дивиденды и купоны обратно. И так месяц за месяцем, год за годом.

И через несколько лет статус Рантье появился на горизонте. И с каждым годом приближается.))))

Вот такой простой способ, доступный каждому.

По поводу сколько денег нужно откладывать и как долго. Есть , позволяющий прикинуть будущий финансовый результат при разных параметрах. Можно попытаться смоделировать свою ситуацию.

Для примера. Путь становления от инвестора к рантье при ежемесячном откладывании по 10 000 рублей и годовой доходности в 10%.

Крупнейшие рантье

Посмотрите список Форбс богатейших людей. Можно смело утверждать, что все они рантье.

По статистике, богатые люди получают доход не только от своего бизнеса. Большая часть (60-70%) вложена в другие «чужие» активы, генерирующие прибыль.

Просто владение крупным пакетом акций, уже позволяет называться рантье.

Дивиденды крупнейших акционеров исчисляются десятками-сотнями миллионов долларов. Естественно за год. Не всех, а каждого.

Алексей Мордашов, владелец Северстали, получает в виде дивидендов от своей же компании ежегодно около 1 млрд. долларов.

Чем заниматься на пенсии не думали? Шесть соток и колосящиеся в парнике помидоры? Скучно. Найти подработку, чтобы обеспечить себе небольшую прибавку к пенсии? Банально. Во-первых, до пенсии еще нужно дожить и эту самую пенсию заработать, а во-вторых, разве ковыряние в грядках и труд на заслуженном отдыхе - предел мечтаний? Надеюсь, что нет или дальше можете просто не читать. Давайте пофаназируем о прекрасной обеспеченной пенсии, где мы с вами, дорогие читатели, не обладатели шести соток и грошовой подработки, а, вполне себе, обеспеченные и уважаемые рантье. Итак, рантье - лицо, живущее за счет доходов, получаемых с капитала, размещенного в вида банковского вклада, ценных бумаг, доходной недвижимости, земли или бизнеса. С терминологией разобрались, а теперь к сути...

01 - если с банковскими вкладами или ценными бумагами многие связываться остерегутся, ведь всякое случается - или у банка лицензию отберут, или съеденный в Намибии крокодилом папуас спровоцирует обвал рынка ценных бумаг, то покупка квартиры - это и просто, и понятно, и в жизни пригодится.

02 - например, Белгород - вполне себе пригодный для жизни город с очень развитым пригородом. Почему бы на этой плодородной земле не выстроить свою безбедную старость с хорошей машиной, уютным домом и счастливыми внуками? Тут и условий-то соблюсти нужно минимум - стабильный заработок и небольшой начальный капитал.

03 - итак, чтобы стать рантье, кроме желания и небольшой стартовой суммы, нужно будет посетить офис строительной компании, где опрятные девушки покажут планы имеющихся квартир, расскажут о стоимости и прямо на месте, т.е. в офисе компании, оформят заявку на ипотечный кредит. Никакой беготни с бумагами между офисами - это удобно!

04 - кредит одобрен, полная стоимость недвижимости перечислена на счет строительной компании, а перед будущим респектабельным рантье встает еще один вопрос - регистрация недвижимости. Вспоминаете? Кадастровая палата, БТИ, МФЦ, Росреестр и еще много страшных слов с километровыми очередями, но живем-то в цифровую эпоху...

05 - цифровая эпоха - есть прогресс, блага и удобства для человеков. Вжух! и в момент подписания кредитного договора менеджер подготовит и отправит все необходимые для регистрации права собственности в Росреестр в электронном виде, а из Росреестра на электропочту придет письмо с выпиской из ЕГРП и договор купли-продажи. И это удобно!

06 - теперь к цифрам. Однокомнатная квартира (31-42 кв.м), не студия, а полноценная квартира в новостройке сейчас стоит 1,4-1,7 млн. руб. Двухкомнатная квартира (50-67 кв.м) - 2,1-2,8 млн. руб. Три комнаты (80-88 кв.м) в новом доме вполне реально купить за 3,2-3,7 млн. руб. Причем, низкоэтажная застройка дороже и берут ее охотнее...

07 - в свете последнего снижения ставок по ипотеке банк может предложить клиенту срок кредитования - до 30 лет. Первоначальный взнос - от 15 до 25 %. Для молодых семей предложение по ипотеке стартует с отметки в 11,25 %. Для ИЖС-кредитования минимальная ставка - 12,25 %, а для покупки жилья в новостройках - 10,4 %.

08 - увы, но ставка в 10,4 % для покупки жилья в новых домах - акция. Предложение банка актуально только до 31 мая 2017 года, а потом на полпроцента вырастет - до 10,9 %, но за три месяца можно успеть. Главное - не лениться и думать об ипотечном кредите не как о дьявольской кабале, а как об инвестиции в собственное будущее.

09 - не нужно каких-то космических сумм под матрасом, чтобы стать обладателем квартиры. 250-300 тысяч на первоначальный взнос и 23-27 тысяч ежемесячного дохода. Пара кликов мышкой и вы обладатель однокомнатной квартиры в новом доме с ежемесячной выплатой около 11-13 тысяч рублей. Кабала? не думаю...

Если начать инвестировать в недвижимость лет в тридцать или чуть больше, то к выходу на пенсию к уже имеющейся, если она есть, квартире вполне можно добавить актив из двух однокомнатных квартир. По 7-10 лет на одну квартиру и старость уже не так страшна - и гарантированная государством пенсия, и вполне себе доход от сдачи квартир. Опять же, имеющуюся квартиру всегда можно из пассива отправить в актив, переехав в пригород. Думайте сами, решать тоже вам, но зерно истины в моих словах, я чаю, имеет место быть!

Благодарю Белгородское отделение ПАО Сбербанк за приглашение и подробнейший рассказ о нюансах ипотечного крелдитования, а строительные компании "ДСК", "Оникс" и "Улитка" за обстоятельную экскурсию по своим объектам и обилие предложений на любой вкус и кошелек.

Кто такой рантье, что это за профессия и в чем ее особенности? Какой доход получают рантье и как им стать – обсудим в этой небольшой статье.

Кто такой рантье

Рантье – это человек, живущий за счет ренты (слово, собственно, и произошло от франц. «rente» — рента) – регулярно получаемого дохода со своего вложенного капитала. Часто рантье рассматривается как человек, владеющий преимущественно объектами недвижимости, однако, это сужает смысл понятия. Способами вложений денежного капитала (финансовыми инструментами) могут выступать:

• Недвижимость или земля
• Ценные бумаги (преимущественно, акции и облигации, в том числе в виде паев ПИФов)
• Банковские вклады
• Бизнес

Реже, доход, получаемый с:

• Авторских прав
• Гонораров

Получается, что каждый рантье это инвестор, т.е. человек, разбирающийся в вопросах инвестирования, но не каждый инвестор рантье? Почему? Да потому что рантье – это образ жизни. Представьте, что деньги работают на вас, а не вы на деньги. Как в этом случае поменяется ваше мировоззрение? Любой человек способен быстро стать инвестором, но не каждый — рантье. Рантье – это человек, который живет на пассивный доход и он в принципе может ничем больше не заниматься. Пассивный доход инвестора, особенно , может быть ниже необходимого для поддержания его комфортных жизненных условий уровня. Поэтому ему приходится прибегать к иным источникам заработка, например, ходить на работу или работать на себя.

Другая отличительная черта rentier в том, что они могут не заниматься управлением своими активами непосредственно сами. Как правило, профессиональный рантье нанимает на работу грамотного управляющего, который заведует его активами.

Доходы рантье

Доходы у людей подобной профессии изменяются каждый месяц, хотя, как правило, незначительно. На величине заработка могут сказаться такие факторы, как:

1. Состояние рынка недвижимости
2. Ситуация на фондовом рынке
3. Степень рентабельности бизнеса
4. Общая экономическая ситуация в стране

Крупнейшие рантье России

В список крупнейших рантье РФ вошли:

1. Зарах Алиев, Год Нисанов – 780 млн. долларов в год от аренды
2. Арас Агаларов – 700 млн. долларов
3. Самвел Карапетян – 565 млн.долларов
4. Юрий и Алексей Хотины – 320 млн. долларов
5. Саит-Салам Гуцериев – 280 млн. долларов

Полный список с подробными рассказами смотри на сайте Forbes.ru .

Как стать рантье

Для того, чтобы стать рантье, вам по меньшей мере, необходимы знания финансовой грамотности, хотя бы на первичном уровне. Обычные люди, чтобы стать рантье тратили годы на то, чтобы изменить свой образ жизни и заставить деньги работать на себя. Как начинающий инвестор, вы должны иметь представление о том, куда вложить деньги с наибольшей отдачей. Например, что выбрать лучше: недвижимость, ценные бумаги или драгоценные металлы, а может быть все вместе в равных пропорциях? Вы должны знать, к примеру, разбираться в базовых вещах вроде ( или ) и т.п. и т.д.

Вы должны научиться управлять своими деньгами, оставлять от 10 до 30% зарплаты в виде сбережений, а затем их вкладывать, постоянно вести финансовый журнал (точнее каждый день записывать все расходы и доходы), составить личный финансовый план.

Все начинается с малого. Заведите себе небольшой источник дополнительного пассивного дохода, и увеличивайте его каждый месяц по мере возможности. Научитесь грамотно распоряжаться деньгами, к примеру, экономить на коммунальных услугах, не брать потребительских кредитов без крайней необходимости и т.п. Вариантов сейчас предостаточно, можно начинать с самых малых сумм вроде 1000 рублей. Можно даже инвестировать в Интернет проекты и получать сверхвысокие проценты, я как-нибудь расскажу вам и об этом. Почитайте про то, как я сам себе создал , посмотрите на мой ценных бумаг. Если вы совсем новичок в вопросах инвестирования, посмотрите другие статьи на моем , я думаю, вы найдете для себя что-то полезное, я старался их писать максимально подробно. Можете перейти на другой сайт, называемый «Блог Рантье » — я нашел там неплохие советы для себя.

Итог

Итак, из этой статьи мы узнали кто такой рантье и в чем особенности его профессии, как им стать, каковы доходы крупнейших рантье России и что делать лично Вам, чтобы приблизить свою мечту и жить в свое удовольствие. Помните только об одном – не надо много читать, гораздо важнее начать действовать и не важно, что сейчас у вас один источник дохода, главное, что вы движетесь в верном направлении.

В этой статье мы поговорим о еще одном утверждении, распространенном в нашем обществе. «Квартира это не только защита от инфляции, но и стабильная прибыль!», а одна из «мечт» современного россиянина - «купить квартирку, можно даже в ипотеку, и сдавать ее!».

Быть раньте-бездельником мечта конечно хорошая, но так ли уж справедливо утверждение на счет прибыльности сдачи квартир?

То, что квартира, даже новостройка, не защищена от инфляции, мы уже показали в . Более того, при неудачном времени покупки квартира может серьезно подешеветь, что обязательно скажется на душевном состоянии хозяина. Слишком уж сильна спекулятивная составляющая.

Рантье – это не только беззаботная жизнь!

Инвестиция - вкладывание капитала в какое-либо предприятие с целью получения прибыли.

Квартиры, как и люди, не могут быть всегда новыми, все стареет, все меняется и не обязательно в лучшую сторону. Новостройка превращается во вторичный фонд, вторичный фонд в старый фонд, а старый в аварийное жилье. Но это необязательная цепочка жизни. Бывают случаи, что и новостройка сразу в аварийное жилье превращается, давайте исходить из более оптимистичного варианта развития событий и, будем полагать, что цепочка будет именно длинной.

Итак, мы желаем приобрести жилье в собственность, с целью сдавать его и получать с этого прибыль.

Что мы ожидаем от недвижимости

Деньги у нас есть, полная сумма на покупку квартиры в новом доме, ремонт и обстановку. В нашем ожидании, стоимость квартиры будет расти, отбивая инфляцию, а квартиросъемщики будут платить нам ренту, с которой мы и будем кутить.

Но следует учитывать несколько неприятных факторов, их можно разделить на те которые мы можем просчитать и те которые не можем. Те, которые можем:

1. Жилье – стареет, при переходе жилья из нового фонда во вторичный фонд цена, со временем, изменяется.
2. Каждые 2-3 года жилье требует косметического ремонта (на самом деле многое зависит от квартиросъемщика, но если вы хотите получать за квартиру хорошую цену, придется раскошелиться).
3. Каждые 25 лет требуется капитальный ремонт квартиры.
4. Риск потопа/пожара/наводнения/падения метеорита.
5. С ренты надо платить налоги, да. 13%. Мы же с вами честные граждане и платим налоги, ведь так?
6. Ежемесячная плата коммуналки.
7. Спрос на съемное жилье, конечно, высокий, но не исключена вероятность простоя без клиентов. Кроме того, на период ремонта жильцов тоже необходимо куда-то деть, либо возложить ремонт на их плечи взамен ренты, что чревато большими неприятностями.

С пунктом 1 остается только смириться и уткнуться носом в коэффициенты пересчета.

Пункт 2 и 3 можно нивелировать залогами и «оптическим» распознаванием «хороших людей». Будем считать, что глаз у нас наметан, и ремонт после жильцов мы будем делать раз в 5 лет и то, чисто косметический.

От пункта 4 нас спасет страховка.

А пункт 6 мы возложим на квартиросъемщиков.

Пункт 7 мы отразим в виде простоя без прибыли 1 месяц каждые 5 лет.

1. Соседи. Есть целые пласты граждан, появление которых в подъезде уменьшает стоимость жилья практически до 0. Такую квартиру никто не захочет ни снять, ни купить. И, увы, застраховаться от этого нельзя
2. Техногенные или социальные факторы уменьшающие привлекательность того района в котором находится жилье
3. Юридические и правовые факторы
4. Мошенничество со стороны квартиросъемщиков

Но мы будем надеяться, что это нас не коснется.

Что мы ожидаем от вклада

В противовес покупке квартиры мы рассмотрим самый консервативный метод инвестирования – вклад в банк. Но, в отличие от остальных наших «опытов» проценты с вклада мы будем снимать, но не все, а столько же, сколько мы в среднем за год будем получать от квартиросъёмщиков (именно получать, то есть с учетом трат).

Вся эта кутерьма будет продолжаться 7 лет, после чего мы квартиру «продадим», а деньги с вклада изымем.

Сравнение

Согласна источнику, стоимость квадратного метра на вторичном рынке будет ровняться 49,4 тыс. руб.

Январь 2014 год, 1 комнатная квартира 45 квадратных метров будет равна 2223000 рублей.

Итого сдача в наем и продажа жилья нам, и дальнейшая продажа, с учетом всех трат принесли нам 1376703 рубля прибыли.

Деньги в депозит.

Начальная сумма стоимость квартиры в 2007 году + стоимость ремонта. Каждый месяц мы получаем дивиденды, забираем из них сумму равную 1/12 чистой прибыли от сдачи жилья в наем, все что остается, возвращаем назад на депозит. Ставки по депозитам мы смотрим в . В 2011 году мы дополнительно вносим на счет 82350 рублей - эквивалент косметического ремонта.

3263145,56 1369095,56 рублей.

Как мы видим, выгода от покупки жилья и сдачи его в наем оказалось выше чем депозит, а если учесть, что можно уменьшить налоговые выплаты путем открытия ИП, а так же то, что рента за жилье может иметь более высокий уровень, мы имеем убедительную победу недвижимости над депозитом.

И все бы хорошо, если бы не одно но. Львиная доля победы - рост стоимости жилья, за счет покупки в самый удачный промежуток времени. Посмотрим, что произойдет, если квартира была приобретена в «неудачный» момент.

2009 год

Цена квартиры

Январь 2009 год, 1 комнатная квартира 45 квадратных метров.

Январь 2014 год, 1 комнатная квартира 45 квадратных метров будет равна 2223000 рублей. Как мы видим, серьезная проблема уже на лицо - нам не удастся получить прибыль с продажи квартиры - она подешевела.

Как мы видим, чистой прибыли всего 59 335 рублей , вот она цена неудачного входа в рынок.

Тем временем вложение на счет

Кому интересно, как я считал доход с депозита

Итого в конце срока мы будем иметь на счету 3878653,65 рублей. За вычетом первоначальных вложений прибыль составила 1321203,65 рублей. Что заметно больше прибыли с недвижимости.

Мы можем применить методы позволяющие получить больший процент прибыли: зарегистрировать ИП и платить налог 6% и повысить плату за наем, повысить стоимость ренты. Не буду утомлять вас расчетами, приведу лишь только результат: вложению в недвижимость удается обогнать вклад только при цене ренты более 22000 рублей в месяц. Если учесть что на квартиросъемщика возложены коммунальные платежи, то итоговая стоимость ренты, для него, будет порядка 25-27 тысяч в месяц. Это приближает ценовую планку в плотную к верхнему значению вилки при аренде жилья, в данном районе данного города, увы это возможно только при заметно больших затратах на ремонт и мебель.

Итог

На примере двух статей я показал, что недвижимость не самый лучший способ сохранить деньги, она же может вас их и лишить. К сожалению, спекулятивная составляющая в цене при покупке способна на долгие годы вогнать вас в убыток и депрессию, кроме того, недвижимость требует постоянных вложений, которые можно компенсировать только сдачей жилья в наем. Так же против вложения в недвижимость, выступает тот фактор, что рынок недвижимости насыщается и в растущих новостройках стоимость квадратного метра неумолимо падает, приближаясь к стоимости квадратного метра во вторичном фонде, что в свою очередь, оказывает на него сильное давление.

В качестве инвестиционного вложения недвижимость имеет ряд серьезных плюсов.

1. Недвижимость - это недвижимость, и в случае финансового апокалипсиса она все равно останется в хоть какой-то но цене
2. Людям всегда где-то нужно жить, и не у всех есть возможность приобрести свое жилье быстро, так что сдать жилье можно почти всегда, но не всегда за такую цену как вы хотите
3. Инвестиционную недвижимость можно быстро переквалифицировать в личную (подарить детям/внукам)

Но, тем не менее, нужно отметить и ряд минусов.

1. меняющееся законодательство относит инвестиционную недвижимость к разряду роскоши, и в скором времени такие квартиры будут обложены дополнительными налогами
2. стоимость вторичного жилья падает
3. жилье требует постоянных вложений, контроля и страховки

Итог

Жилье - лучший консервативный инструмент , она не даст вам прибыли даже на уровне вкладов, но она останется в цене, и полностью своей стоимости не утратит. Если вы планируете не только свое будущее, но и будущее своих детей , покупка инвестиционной квартиры - лучший способ обеспечить их имуществом, и поддержать свое финансовое состояние, какое-то время, за счет ренты. Но если вы приобретаете имущество как источник «бесконечных денег», способный обеспечить вам сытую старость, то увы. Это не тот инструмент. Даже банальный вклад, дающий вам дивиденды ежемесячно способен обеспечить вам прибыль заметно лучше.

На прощание, как всегда, хочу вас пожелать: берегите свои деньги – они достались вам тяжелым трудом .

About Dmitry

Слово «рантье» знакомо по литературе, но кто такой рантье на самом деле? Люди, относящиеся к социальной прослойке «рантье» объединены по способу получения дохода – они могут позволить себе не работать и живут за счет доходов, получаемых с вложенных денег. Собственники жилья также относятся к рантье, однако, само понятие намного шире, ведь получать пассивный доход можно многими способами:

• за счет сдачи внаем недвижимости или земли;
• приобретая ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы);
• получая проценты, начисляемые с банковских вкладов;
• вкладывая деньги в развитие бизнеса;
• также можно жить, получая начисления за авторские права или гонорары (кстати, интеллектуальная собственность далеко не всегда высокодоходна).

Если смотреть на понятие шире, чем просто как на способ получения денег за сдачу квартиры, например, то тогда оно расширяется до категории «инвестор», однако, рантье не всегда является инвестором. В классическом смысле, рантье - это лицо, не нуждающееся в дополнительных заработках для ведения достойного образа жизни, он постоянно получает пассивный доход , то есть база, с которой к нему приходят деньги, должна быть изначально весьма велика. Инвестор, например, акционер с небольшим процентом акций, вынужден искать дополнительные источники дохода, чтобы обеспечить себя необходимым комфортом. Рантье же, напротив, может даже не утруждаться ведением своих дел самостоятельно, он нанимает профессионального управляющего, который будет приводить в движение его активы для получения максимального дохода.

С этой точки зрения, перечисленные способы получения дохода делают статус рантье воображаемым.

1. Инвестиции требуют постоянной перепродажи акций, поиска ценных бумаг с большей доходностью.
2. Банковские вклады – не самый быстрый способ накопления капитала и не самый выгодный.
3. Доходы от авторских прав – явление нечастое, к тому же не всегда они достаточно велики.
4. Аренда подразумевает:

• заботу о состоянии жилья;
• постоянное получение информации о состоянии рынка арендуемой недвижимости;
• поиск арендаторов либо риэлторов;
• изучение законов, создание договоров.

Доходы людей, живущих за счет своих вложений, могут незначительно колебаться, на них могут повлиять:

• ситуация на рынке недвижимости
• события на фондовом рынке
• при вложениях в бизнес - степень его успешности
• состояние экономики в стране.

В мире существуют целые государства-рантье, которые свой основной доход строят именно на получении ренты, то есть доходов от средств, вложенных в виде инвестиций за пределами своей территории, выданных кредитов, приобретенных ценных бумаг предприятий развивающейся страны. Таким образом, кредитуемая страна получает необходимые ей средства для своего прогресса, причем они нередко предоставляются на условиях, включающих определенную политическую позицию.

В нашей стране настоящие рантье есть, ознакомиться со списком крупнейших рантье России можно на сайте Forbes.ru .

Доступно ли это обычным людям

Можно ли своими силами стать рантье? Что это такое – жить только на доходы от своего капитала?

Превратиться в свободного, не обремененного заботами о хлебе насущном человека мечтают многие, особенно те, кто зарабатывает трудом, не приносящим радости. Повседневная работа расценивается как временное явление, выполняется в силу чувства ответственности и рассматривается, как способ добыть денег на свободную жизнь. При этом получение радости от жизни откладывается в долгий ящик, основная стратегия на активный период жизни – работать как можно больше и интенсивнее, чтобы потом, скопив много денег, пожить в свое удовольствие. Нередко получается так, что обстоятельства, семейная жизнь, расходы на детей требуют больше, чем предполагалось, и подобная гонка затягивается на всю жизнь.

Основной смысл жизни на ренту заключается в том, что основной капитал, который является источником дохода, не тратится – в этом не должно быть необходимости. Дохода от него должно быть достаточно, чтобы вести вполне обеспеченную жизнь, а деятельность направляется только на приумножение источника дохода, неважно, что это: ценные бумаги, недвижимость, деньги, драгоценные металлы.

Поэтому в любом случае должна работать голова, всегда нужно подсчитывать и уметь прогнозировать возможный результат своих действий, только тогда появляется шанс стать рантье.

1. В первую очередь, следует запасти багаж знаний, разобраться с финансовыми тонкостями , чтобы, как минимум, понимать, куда можно вложить деньги с наибольшей выгодой. Кроме этого, нужно быть в курсе многих течений экономики, чтобы правильно сделать выбор между ценными бумагами, недвижимостью или драгоценными металлами. Также нужно правильно определять пропорции комплексных вложений. Например, в недвижимость и драгоценные металлы или в иных сочетаниях.
2. Для того чтобы сделать первый шаг к жизни рантье, нужно научиться копить деньги, экономить на всем, искать способы эффективной экономии . Найти источник дополнительного дохода и стараться расширять его постоянно, анализировать свои расходы, составить личный план обогащения и следовать ему.
3. Даже маленькие вклады или инвестирование в проекты, например, в Интернете, начнут приносить плоды.
4. Не должны вызывать недоумения многие понятия финансовой сферы:

• инвестиционные монеты;
• покупка акции и паев;
• фондовые индексы.

Однако нужно помнить, что даже наличие источников пассивного дохода не означает, что их обладатель – рантье. Только при реальной возможности ничего не предпринимать для получения дохода и жить на деньги, которые приносят деньги, делают человека настоящим рантье в полном смысле слова.

Человек, владеющий достаточным капиталом, отходит от дел и живет исключительно для радости жизни. Не удивительно, что количество рантье в мире постоянно растет, причем как среди стран, так и среди отдельных граждан.

Появилась идея стать рантье

Мечта о спокойной жизни обычно появляется с возрастом, когда человек уже наработался. Если основа дохода – небольшой, но капитал, то важно его сохранить. Именно сохранность денег, а не приумножение, должны стать главной задачей . Нужно научиться бояться потерять деньги и не рисковать понапрасну, особенно если начальная сумма небольшая. Если есть возможность, не рискуя основной частью денег, выделить часть их для приобретения акций или инвестирования, то можно попробовать, не трогая основную часть своего благосостояния.

Всегда нужно помнить, что деньги должны приносить постоянный прогнозируемый доход, даже если он довольно умеренный. Если пытаться получить максимум из всего, что есть, можно просто остаться без денег. Именно поэтому положительного результата достигают люди, имеющие жизненный опыт и умение ждать и рассчитывать.

В условиях, когда во всех доступных источниках информации имеется много предложений выгодного инвестирования, вложений и т.д., можно выбрать наилучшие варианты для размещения денег, а также для их приумножения.

За что приняться будущему рантье

Как же простому гражданину обеспечить себе регулярный годовой доход и как стать рантье с нуля? Есть несколько способов, которые с большим или меньшим успехом уже используются и относительно доступны для среднего класса:

• сдача в аренду своей недвижимости;
• размещение денег в банках с получением регулярных процентов;
• покупка ценных бумаг;
• приобретение паевых фондов;
• доверительное управление ценными бумагами, которое проводится согласно основной задаче – получение инвестиционной ренты.

Сдача внаем

Аренда – получение дохода от сдачи квартиры – наиболее простой и доступный многим способ. Сдаваться может имеющаяся квартира либо специально приобретенная для этого жилплощадь.

Вроде бы просто и понятно, однако, если подсчитать, то такой способ оказывается не таким уж золотоносным. Арендодатель должен выплачивать налоги, обеспечивать должное состояние квартиры, для какой-то минимальной защиты своего жилья и имущества придется заключать договор, регулирующий взаимоотношения с арендаторами. Подобная деятельность на основе лишь устных договоренностей часто оказывается безвыгодной и даже убыточной, а оформление документов о взаимоотношениях, равно как и остальные перечисленные моменты, требуют денежных вложений.

Слухи о великом обогащении арендодателей Москвы, например, по большей части не имеют под собой основы. Можно рассмотреть это на примере.

Для успешной сдачи внаем квартира должна находиться рядом с метро, в районе с развитой инфраструктурой, быть в приличном состоянии. В среднем, стоимость такого жилья составляет 5-7 млн рублей (имеется в виду не самая просторная квартира). Стоимость аренды – 27-30 тысяч, если считать по максимуму, то за год это составить 360 тысяч рублей. С учетом цены жилища при покупке годовой доход от аренды составит около 5% от нее, то есть окупаться она будет много лет. Принимая во внимание, что поддержание в порядке обстановки квартиры, сантехники, электросети в основном лежит на арендодателе, а также учитывая выплату налогов, можно убедиться в том, что доход невелик, на беззаботную жизнь явно не хватит.

Такой вариант материального самообеспечения хорош, если квартир несколько, и они регулярно пребывают в аренде. Либо арендодатель покидает столицу и довольно обеспеченно живет в провинции либо на юге – в районах, где достаточно 30-50 тысяч рублей для нормальной жизни.

Банковский вклад

Также очень простой и доступный вариант получения рентного дохода – получение процентов от вложенных денег. Минус в том, что сумма должна быть значительной, иначе проценты составят мизерную сумму, прожить на которую будет невозможно. Рассчитать минимальную сумму, способную обеспечить потребности человека можно, имея в виду, что средний доход по вкладам составляет не более 10-12% в год.

После подсчетов становится ясно, что это станет многолетним проектом. Если предусмотреть капитализацию и держать средства под процентами постоянно, сумма будет постепенно расти, так рано или поздно скопится основной капитал. Но и в этом случае стартовая база должна быть солидной. Кроме этого, есть определенный риск при выборе банка , который несколько снижает государственная система страхования вкладов, гарантирующая получение вкладчиком до 700 000 рублей. Это лишь частичное нивелирование риска, однако, пользуясь этим, можно сделать несколько средней величины вкладов в разных финансовых организациях.

Имеет значение и изменения курса валют , которые при резких скачках способны как добавить выгоды, так и свести ее к нулю. Можно сделать мультивалютный вклад, постоянно следить за ситуацией на рынке валюты и соответственно менять процентное соотношение вложенных евро, долларов и рублей. Это требует определенной суммы знаний, умения частично предугадывать развитие событий и подходящий момент, постоянного внимания вкладчика к своему депозиту.

Следует обратить внимание еще и на тот факт, что в России не практикуются вклады на много лет, основная часть принимается банками на 1-3 года. При этом невозможно предугадать, под какой процент придется делать вклад по истечении срока заключенного договора.

Таким образом, полагаться на вклады для обычного гражданина можно только с оговорками.

Ценные бумаги, инвестиции и доверительное управление

Этот способ более гибкий и рассчитан на довольно большой период. Инвестиции – это получение регулярного дохода либо в виде купонов каждый квартал (облигации), либо заранее оговоренные в договоре доверительного управления ценными бумагами выплаты.

Относительно ПИФов следует знать, что открытые промежуточных выплат не производят, в закрыты правилами может быть предусмотрено получение дивидендов с определенной периодичностью. Их будет рассчитывать и выдавать управляющая компания.

Выбрав такой способ получения пассивного дохода, нужно внимательно отнестись к выбору ценных бумаг. Это должны быть надежные вложения, которые смогут быть источником регулярного стабильного дохода. Акции следует приобретать только те, которые в течение многих лет имеют репутацию устойчивых, способных обеспечить получение выплат по ним . Это совсем небольшое число компаний, поэтому лучше рассмотреть иные варианты, например, облигации, ПИФы, особенно недвижимости.

Можно также рассмотреть различные накопительные программы пенсионные или страховые. Однако пенсионные рассчитаны на получение выплат только по наступлении старости, а страховые будут платить, если произойдет страховой случай. Однако если переход на ренту планируется не сразу, а через много лет, то такой вариант вполне подойдет, притом что он не требует никаких дополнительных временных или интеллектуальных затрат. В течение многих лет человек платит ежегодные взносы, а затем начинает получать их в виде выплат.

Есть еще один вариант – вложение в частный бизнес, однако, есть несколько «но». По крайней мере, партнер инвестора должен быть очень честен и добросовестен, иначе доходы будут низкими. Причиной этого могут стать как банальное утаивание доходов партнером, так и недостаточная эффективность производства. Если же инвестор начнет принимать участие в бизнесе, то он перестанет быть рантье и характер получаемого дохода изменится.

Становится все более популярным такой способ получения дохода, как инвестиции в интернете. При успешных действиях можно получить не только полное покрытие потерь от инфляции, но и приумножить свои средства до 100% годовых. Можно найти и доверить свои деньги компании или отдельному лицу, которые специализируются, например, на валютном рынке «Форекс» или профессионально делают ставки на спорт. Однако нужно учитывать, что можно попасть на мошенников, и потерять все . С развитием возможности инвестировать в интернет-проекты увеличивается число тех, кто не прочь нажиться на желающих получить доход.

Из всего вышесказанного можно понять, что статус рантье становится доступным только при наличии средств, в противном случае придется все равно зарабатывать.

Денег должно быть столько, чтобы после осуществления вложений доход, получаемый от ценных бумаг, сдачи в аренду недвижимости, деятельности частного предприятия, полностью перекрывал все потребности, оставляя денежный люфт для увеличения капитала. В какой-то степени доход рантье определяется потребностями и запросами, поэтому можно запланировать скромный образ жизни и достигнуть цели быстрее. Рантье не приходится работать, за него работают деньги.